Доступ предприятий к кредитным ресурсам на приемлемых для заемщика условиях является важнейшим фактором успешного развития любого бизнеса. Конечно, основным источником финансовых средств для предприятий являются банки, предоставляющие кредиты для различных экономических проектов. Но условия предоставления кредитов, особенно установление срока заимствования и процентной ставки по кредиту, могут быть различными для различных заемщиков в зависимости от параметров и особенностей их бизнеса. Как сделать условия кредитования более приемлемыми для заемщика?
Одним из способов получения кредита на более выгодных условиях является предоставление качественного залога, которому предшествует независимая оценка для целей залога. Основной характеристикой качественного предмета залога, на которую банки обращают большое внимание, является его быстрая ликвидность, то есть возможность быстро и с небольшими издержками продать предмет залога и возместить выданные заемщику средства в случае их невозврата. Предоставление заемщиком ликвидного залога существенно снижает риски банка и, поэтому, банки охотно идут навстречу заемщикам, предоставляющим качественное обеспечение своих заимствований.
Одним из материальных активов, которым располагает предприятие и который часто передается в залог, является промышленное и офисное оборудование. Для оформления залога необходимо провести независимую оценку оборудования, передаваемого в залог. Давайте подробнее обсудим те свойства и параметры оборудования, которые существенно влияют на его залоговую стоимость. Для начала внесем ясность в определения, независимый оценщик оценивает только рыночную стоимость оборудования, но не определят его залоговую стоимость. Залоговую стоимость определяет только банк, правда в качестве базы для оценки залоговой стоимости банк использует рыночную стоимость оборудования, определенную независимым оценщиком.
В первую очередь рыночная стоимость оцениваемого оборудования зависит от основных технико-экономических характеристик таких как производительность, качество выпускаемой продукции, соответствие современным требованиям рынка, конкурентоспособности данного оборудования по сравнению с аналогами и, конечно, от технического состояния, работоспособности и комплектности самого объекта оценки. Но и банк и заемщика больше интересует не рыночная стоимость объекта залога, а его залоговая стоимость и величина кредита, который может быть выдан под это обеспечение. Дисконт, который существует между рыночной и залоговой стоимостью определяется, прежде всего, масштабами и состоянием рынка, к которому относится оцениваемое оборудование. Промышленное оборудование, относящееся к специальному и узкоспециальному сектору продать всегда труднее, чем универсальное оборудование, имеющее широкое применение. Поэтому для специального оборудования разница между его рыночной стоимостью и залоговой стоимостью может составлять 50% и более. По этой причине заемщику всегда выгоднее передавать в залог универсальное оборудование, к сожалению это не всегда возможно, поскольку именно специальное оборудование зачастую является основной частью производственных фондов предприятия.
